Laenuliik · kinnisvara tagatisel
Hüpoteeklaen
Tagatiseta pakkujad vitriinis
Arvuta tagatiseta alternatiiv
- Kuumakse
- 200,11 €
- Tagasi kokku
- 3601,91 €
- Kuumakse
- 117,70 €
- Tagasi kokku
- 4237,15 €
- Kuumakse
- 86,30 €
- Tagasi kokku
- 5178,23 €
- Kuumakse
- 333,51 €
- Tagasi kokku
- 6003,19 €
- Kuumakse
- 196,16 €
- Tagasi kokku
- 7061,91 €
- Kuumakse
- 143,84 €
- Tagasi kokku
- 8630,39 €
- Kuumakse
- 667,02 €
- Tagasi kokku
- 12 006,38 €
- Kuumakse
- 392,33 €
- Tagasi kokku
- 14 123,83 €
- Kuumakse
- 287,68 €
- Tagasi kokku
- 17 260,78 €
Arvutatud tagatiseta laenude vitriini mediaanintressiga 24 % aastas. Hüpoteeklaenu intress on pangas tavaliselt madalam.
Laen, mille tagatiseks seatakse kinnistule hüpoteek. Intress on madalam, aga raha jõuab kontole nädalatega, mitte samal päeval. Kui vajad ettevõttele raha täna, vaata 9 laenuandjat tagatiseta pakkumisi.
- Tasuta
- Sõltumatu
- Ilma kohustuseta
- tagatiseta pakkujat
- 9
- mediaanintress
- 24 %
- suurim summa ilma hüpoteegita
- 25 000 €
Näidisarvutus kataloogi andmetest, mitte pakkuja oma. Hüpoteeklaenu pakkumisi kataloogis ei ole.
hüpoteek seob kinnistu
Kui laen jääb tasumata, võib laenuandja nõuda kinnistu müüki. Arvuta kuumakse ka halvema kuu jaoks.
- Ära pane kodu tagatiseks lühiajalise kulu katteks.
- Hoia kõik kuumaksed kokku alla kolmandiku sissetulekust.
- Arvesta notari- ja riigilõivuga juba eelarves.
- Raskuse korral räägi pangaga enne makse tähtaega.
mis on hüpoteek
Hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud pandiõigus kinnisasjale. Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks see pandiõigus seatakse. Hüpoteegi seadmine käib notari juures, kanne tehakse kinnistusraamatusse.
Ava võrdlustabel- Müüt
Hüpoteeklaen tähendab ainult kodulaenu.
TegelikultEi. Hüpoteegi tagatisel saab laenu ka remondiks, ettevõtte käibeks või muude laenude ühendamiseks.
- Müüt
Hüpoteegi tagatisel saab raha samal päeval.
TegelikultEi saa. Hindamine, notar ja kinnistusraamatu kanne võtavad tavaliselt nädalaid.
- Müüt
Laenu tagasimaksmisel kaob hüpoteek ise.
TegelikultEi kao. Hüpoteegi kustutamiseks on vaja pandipidaja nõusolekut ja kustutamise avaldust kinnistusosakonnale.
Kuidas hüpoteek tekib
- Pank hindab kinnistu
- Notar tõestab lepingu
- Kanne kinnistusraamatusse
- Väljamakse
Juhtum
Väikeettevõtja vajab tööriistadeks 10 000 €. Hüpoteeklaen tähendaks hindamist ja notarit — raha jõuaks kontole mitme nädala pärast. Tagatiseta laen 18 kuuks näidisintressiga 12% aastas annaks kuumakseks ≈ 609,82 € ja ülemaksmiseks ≈ 976,77 €, otsus tuleb pakkujalt sageli samal päeval.
Mudel H · alternatiiv
hüpoteeklaenu kalkulaator või tagatiseta laen
Kalkulaator arvutab tagatiseta laenu annuiteedi vitriini mediaanintressiga. Hüpoteeklaenu intressi küsi pangalt — see sõltub euriborist ja marginaalist.
- Kuumakse
- 94,56 €
- Tagasi kokku
- 1134,72 €
- Intressikulu
- 134,72 €
- Kuumakse
- 66,70 €
- Tagasi kokku
- 1200,64 €
- Intressikulu
- 200,64 €
- Kuumakse
- 39,23 €
- Tagasi kokku
- 1412,38 €
- Intressikulu
- 412,38 €
- Kuumakse
- 28,77 €
- Tagasi kokku
- 1726,08 €
- Intressikulu
- 726,08 €
- Kuumakse
- 472,80 €
- Tagasi kokku
- 5673,58 €
- Intressikulu
- 673,58 €
- Kuumakse
- 333,51 €
- Tagasi kokku
- 6003,19 €
- Intressikulu
- 1003,19 €
- Kuumakse
- 196,16 €
- Tagasi kokku
- 7061,91 €
- Intressikulu
- 2061,91 €
- Kuumakse
- 143,84 €
- Tagasi kokku
- 8630,39 €
- Intressikulu
- 3630,39 €
- Kuumakse
- 945,60 €
- Tagasi kokku
- 11 347,15 €
- Intressikulu
- 1347,15 €
- Kuumakse
- 667,02 €
- Tagasi kokku
- 12 006,38 €
- Intressikulu
- 2006,38 €
- Kuumakse
- 392,33 €
- Tagasi kokku
- 14 123,83 €
- Intressikulu
- 4123,83 €
- Kuumakse
- 287,68 €
- Tagasi kokku
- 17 260,78 €
- Intressikulu
- 7260,78 €
- Kuumakse
- 1418,39 €
- Tagasi kokku
- 17 020,73 €
- Intressikulu
- 2020,73 €
- Kuumakse
- 1000,53 €
- Tagasi kokku
- 18 009,57 €
- Intressikulu
- 3009,57 €
- Kuumakse
- 588,49 €
- Tagasi kokku
- 21 185,74 €
- Intressikulu
- 6185,74 €
- Kuumakse
- 431,52 €
- Tagasi kokku
- 25 891,17 €
- Intressikulu
- 10 891,17 €
Vitriini mediaanintress 24 % aastas
Näidisarvutus kataloogi andmetest, mitte pakkuja oma ega pakkumine. Hüpoteeklaenu kulusse lisanduvad hindamine, notaritasu ja riigilõiv.
Leia selle summaga pakkujamida maksab 10 000 € 18 kuuks
Meie arvutus kataloogi andmetel tagatiseta laenu kohta: laenusumma, intress ja tasud kokku. Hüpoteeklaenu puhul lisanduks hüpoteegi seadmise tasu.
10 000 € / 18 kuud24 % mediaanintress
| Osa nimetus | Summa | Osa |
|---|---|---|
| Laenusumma | 10 000,00 € | 83,3 % |
| Intress | 2006,38 € | 16,7 % |
| Lepingutasu | sõltub pakkujast | sõltub pakkujast |
| Tagasi kokku | 12 006,38 € | |
| Enammakse | 2006,38 € |
Summad on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.
Arvuta oma summagahüpoteegi seadmine sammhaaval
Pangas käib hüpoteeklaen nii. Iga samm võtab päevi, mitte minuteid.
Taotle pangas
Pank hindab sissetulekut ja krediidivõimelisust, enne kui vaatab tagatist.
Telli hindamine
Kinnistu turuväärtuse annab hindaja. Akt maksab sulle.
Notar
Laenu- ja hüpoteegileping tõestatakse notariaalselt. Tasud on taksi järgi.
Kanne ja väljamakse
Pärast kannet kinnistusraamatusse maksab pank raha välja.
kas hüpoteek on sulle vajalik
Liiguta liugureid. Kui summa mahub tagatiseta laenu, ei pea kodu panti panema. Andmeid ei salvestata.
Eelhinnang
Saad hakkama ilma hüpoteegita
Summa on sissetulekuga tasakaalus. Võrdle tagatiseta pakkujaid ja vaata KKM-i.
Kaalu tagatist
Kuumakse võtaks suure osa sissetulekust. Pikem periood või hüpoteeklaen pangas võib kuumakset alandada.
Praegu ei sobi
Laenu saab alates 18. eluaastast ja püsiva sissetulekuga. Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Eelhinnang ei ole laenuotsus.
Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri. Lõplikud nõuded on pakkuja lehel.
Vaata nõudeidpane enne panka minekut valmis
Hüpoteeklaenu taotlus vajab rohkem pabereid kui tavaline laen. Märgi ära, mis on olemas.
tagatiseta alternatiiv numbrites
Hüpoteegita annab kataloogis laenu 9 pakkujat. Summad on vahemikus 100 € kuni 25 000 € — pikim periood on 240 kuud ja intress algab 4,9 % aastas.
Mida need numbrid tähendavad
- Pakkujad
- Tagatiseta laenu andjad, kes võtavad praegu taotlusi vastu. Hüpoteeklaenu annavad pangad oma lehel.
- Summad
- Kui vajad suurimast summast rohkem, on hüpoteek või muu tagatis tavaliselt ainus tee.
- Intress
- Alates-määr. Tagatiseta laen on kallim kui hüpoteeklaen, aga ilma notari ja hindamiseta.
Kuidas kataloogi peame
- TasutaVõrdlemine ei maksa midagi.
- SõltumatuPakkuja ei saa järjestust osta.
- TurvalineTaotlus läheb otse pakkujale.
- Avalik allikasTingimused pakkujate lehtedelt.
VitriinisFerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Laenuotsuse ja lõpliku intressi teeb pakkuja. Kontrolli tingimused tema lehel üle.
hüpoteeklaenu tingimused
Hüpoteeklaenu intress koosneb tavaliselt euriborist ja panga marginaalist. Kontrolli need viis kohta enne allkirja.
Enne allkirja
- IntressKas intress on ujuv (euribor + marginaal) või fikseeritud?
- KKMKas KKM sisaldab hindamist, notaritasu ja kindlustust?
- Hüpoteegi seadmise tasuKui palju maksavad notar ja riigilõiv sinu summa puhul?
- PerioodKui palju kasvab kogukulu, kui pikendad perioodi?
- Hüpoteegi kustutamineKes maksab hüpoteegi kustutamise avalduse ja kande eest?
Hüpoteeklaenul on lisakulud, mida tagatiseta laenul ei ole: hindamine, notar, riigilõiv ja kinnistu kindlustus.
Meie arvutus kataloogi andmetel
- Summa
- 10 000 €
- Periood
- 18 kuud
- Mediaanintress
- 24 %
- Kuumakse
- 667,02 €
- Intressikulu
- 2006,38 €
- Tagasi kokku
- 12 006,38 €
Mõisted
Hüpoteek
Kinnistusraamatusse kantud pandiõigus kinnisasjale laenu tagamiseks.
Hüpoteegi kustutamine
Kande eemaldamine kinnistusraamatust pärast laenu tasumist, pandipidaja nõusolekul.
Euribor
Euroala pankadevaheline intressimäär, millele pank lisab marginaali.
KKM
Krediidi kulukuse määr: kõik kohustuslikud kulud aastas protsentides.
Lõplikud tingimused on pangalepingus. Kontrolli need enne notarisse minekut.
kes hüpoteeklaene valvab
Kinnisvara tagatisel antav tarbijalaen on Eestis eraldi reguleeritud. Laenuandjal peab olema tegevusluba.
VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu ja kinnisvaraga seotud laenu reeglid.
Sätestab ennetähtaegse tagastamise õiguse. KKM, mis ületab kolmekordset keskmist intressi, loetakse eeldatavalt ebamõistlikuks (§ 406).
Krediidiandjate ja -vahendajate seadusKes ja millistel tingimustel tohib laenu anda.
Nõuab tegevusluba ja vastutustundlikku laenamist: laenuandja peab hindama sinu krediidivõimelisust.
AsjaõigusseadusHüpoteegi seadmine ja kustutamine.
Hüpoteek tekib kandega kinnistusraamatusse ja lõpeb kande kustutamisega.
- Laenuandja peab enne laenu hindama sinu krediidivõimelisust.
- Hüpoteeklaenu võib ennetähtaegselt tagastada.
- Kaebusi krediidiandjate kohta menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee).
TarbijakaitseTarbijakaitse
hüpoteeklaenu riskid
Tagatisega laen on odavam, sest risk on sinul. Need kolm on kõige sagedasemad.
Kinnistu müük
Pikaajalise võla korral võib pank nõuda tagatise realiseerimist.
- Hoia puhvrit vähemalt kolme kuumakse jagu
- Räägi pangaga enne esimest hilinemist
Euribor tõuseb
Ujuva intressiga kuumakse kasvab ilma sinu tegevuseta.
- Arvuta kuumakse 2 protsendipunkti kõrgema intressiga
- Küsi fikseeritud intressi võimalust
Lühike vajadus, pikk kohustus
Väikese summa jaoks seatud hüpoteek jääb kinnistule aastateks.
- Väike summa — kaalu tagatiseta laenu
- Arvesta hüpoteegi kustutamise kuluga
Kui makse hilineb
| Hilinemine | Mis võib juhtuda |
|---|---|
| esimesed päevad | Meeldetuletus ja võimalik tasu |
| kuu | Viivis lisandub iga päev |
| üle 45 päeva | Maksehäire võib jõuda registrisse |
| kauem | Pank võib leping üles öelda ja pöörduda tagatise poole |
Illustratiivne. Täpsed tagajärjed on pangalepingus.
Millal loobuda
- Raha on vaja lühiajaliseks kuluks.
- Kuumakse ei mahu eelarvesse ka madalama intressiga.
- Kinnistu on pere ainus kodu ja sissetulek on ebakindel.
Sul on õigus laen ennetähtaegselt tagastada. Tasu selle eest on lepingus kirjas.
Abi võlgade korral: minuraha.eenõuded hüpoteeklaenu saajale
Pank vaatab nii sind kui ka kinnistut. Tagatis ei asenda sissetulekut.
Enne panka
- Vanus 18+
- Kinnistu sinu või kaasomaniku nimel
- Teada igakuine eelarve
Taotlusel
- ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID
- Sissetuleku tõend või aruanne
- Kinnistu hindamisakt
Enne notarit
- Loe KKM ja tasud üle
- Kontrolli maksegraafikut
- Kaasomaniku nõusolek
Üldised nõuded
- Vanus 18+
- Püsiv sissetulek
- Eesti pangakonto
- Tagatiseks sobiv kinnistu
Panga lisanõuded
- Omafinantseering või tagatise väärtus
- Töötamise või ettevõtluse kestus
- Kehtivad laenud
- Krediidiajalugu
Maksehäire on registris?
Pank keeldub hüpoteeklaenust ka siis, kui tagatis on olemas. Tasu esmalt võlg.
Kataloogi leht · alternatiivid
tagatiseta pakkumised kõrvuti
Hüpoteeklaenu pakkujaid kataloogis ei ole. Siin on laenud, mis ei vaja kinnistut — võrdle summat, intressi, KKM-i ja väljamakse aega.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Periood | Näide | Taotlus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Mudel 01FerratumToimetuse valikEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 100 €–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | 5000 € / 1 kuudtagasi 5001€lepingutasu 1€ | Taotle |
| Mudel 02BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 100 €–20 000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | 2000 € / 12 kuudtagasi 2250€lepingutasu 0€ | Taotle |
| Mudel 03ESTOMadalaim intressVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu | 500 €–10 000 € | alates 4,9% aastas | 44,43% | 120 kuud | 1000 € / 12 kuudtagasi 1213.56€lepingutasu 0€ | Taotle |
| Mudel 04Credit24 | 100 €–7000 € | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60 kuud | 1940 € / 12 kuudtagasi 2333.78€lepingutasu 0€ | Taotle |
| Mudel 05Monefit | 150 €–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | 1000 € / 12 kuudtagasi 1217€lepingutasu 0€ | Taotle |
| Mudel 06Boonuslaen | 100 €–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | 5000 € / 1 kuudtagasi 5001€lepingutasu 1€ | Taotle |
| Mudel 07Mogo | 300 €–10 000 € | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72 kuud | 3000 € / 72 kuudtagasi 6823.09€lepingutasu 150€ | Taotle |
| Mudel 08Coop PankSuurim laenusummaPikim tähtaeg | 300 €–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 2250 € / 36 kuudtagasi 3023.28€lepingutasu 45€ | Taotle |
| Mudel 09TF Bank | 1000 €–25 000 € | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120 kuud | 9000 € / 60 kuudtagasi 11800.80€lepingutasu 0€ | Taotle |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Enne taotlust kontrolli need pakkuja juures üle.
küsi, kas hüpoteeki on vaja
Kirjuta summa ja eesmärk. Päring jõuab Exacti haldajani; laenu see päring ei taotle.
Päring kätte saadud
Laenuotsuse teeb pakkuja.
Kupong
- Summa
- 5000 €
- Periood
- 36 kuud
- Eesmärk
- Ettevõtte käibevahendid
Hoia see kupong pakkuja vormi täitmisel käepärast.
Toimetuse märkus
Uuendatud 21.10.2026
Muudatused
- Lisatud hüpoteegi seadmise ja kustutamise sammud.
- Alternatiivide tabel näitab ainult avatud tagatiseta pakkujaid.
Hüpoteeklaen on mõistlik suure summa ja pika perioodi korral. Kuni kataloogi suurima summani on tagatiseta laen kiirem, kuigi kallim.
- Hüpoteeklaenu kogukulu tõstavad hindamine ja notar, mitte ainult intress.
- Pikem periood alandab kuumakset, aga tõstab kogukulu.
- Euribori muutus mõjutab ujuva intressiga kuumakset igal ümberarvestusel.
Laenuliikide toimetaja, ExactKuidas me andmeid kogume
enne hüpoteeki võrdle.
Kui summa mahub tagatiseta laenu, saad raha kiiremini ja kodu jääb vabaks. Suurema summa jaoks küsi pangalt hüpoteeklaenu pakkumist.
Tasuta. Ilma kohustuseta. Otsuse teeb pakkuja.
küsimused hüpoteegi kohta
01Mis on hüpoteeklaen?
Laen, mille tagatiseks on kinnistule seatud hüpoteek. Tagatise tõttu on intress madalam kui tagatiseta laenul, kuid vormistamine võtab nädalaid.
02Kui palju maksab hüpoteegi seadmise tasu?
See koosneb notaritasust ja kinnistusraamatu riigilõivust ning sõltub hüpoteegi summast. Lisaks maksad tavaliselt kinnistu hindamise eest. Täpse summa annavad notar ja pank.
03Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?
Pärast laenu tasumist annab pank nõusoleku ja kinnistusosakonnale esitatakse hüpoteegi kustutamise avaldus. Ilma selleta jääb kanne kinnistusraamatusse alles.
04Kas hüpoteegi mahavõtmine on tasuline?
Jah, kande kustutamisel tasutakse riigilõiv ja vajadusel notaritasu.
05Milline on hüpoteeklaenu intress?
Pangas tavaliselt euribor pluss marginaal. Võrdluseks: tagatiseta laenude vitriini mediaanintress on praegu 24 % aastas. Võrdle alati KKM-i, sest sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda.
06Kas laenu hüpoteegi tagatisel saab samal päeval?
Ei. Hindamine, notar ja kanne võtavad aega. Kui raha on vaja kohe, annavad 9 laenuandjat kataloogis tagatiseta laenu kuni 25 000 €.