Vastutustundlik laenamine
Laen on kohustus, mitte lisaraha. Exact on sõltumatu laenukataloog: näitame 9 laenuandjat tingimusi kõrvuti, laenu ise ei väljasta ega otsusta. Otsuse teeb laenuandja, vastutuse tagasimaksmise eest võtad sina. Allpool on kontrollnimekiri, mida enne lepingu allkirjastamist üle vaadata.
Mida vastutustundlik laenamine tähendab
Vastutustundlik laenamine kehtib mõlemale poolele. Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust: sissetulekut, kohustusi ja maksekäitumist. Sina pead andma õiged andmed ja võtma ainult sellise summa, mille suudad tähtaegselt tagasi maksta.
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist fi.ee enne, kui sisestad tema lehel oma andmed.
Arvuta kuumakse enne taotlust
Meie arvutus kataloogi andmetel: 2000 € 24 kuud peale, näidisintress 24 % aastas (kataloogi mediaanintress). Kuumakse on umbes 105,74 €, kokku maksad 2537,81 €, sellest intress 537,81 €.
Sinu pakkumine võib erineda: intressi, lepingutasu ja kuutasu määrab laenuandja pärast sinu andmete hindamist. Lõplikud tingimused on lepingus ja tarbijakrediidi teabelehel.
Kui suur kuumakse on jõukohane
Arvesta netosissetulekust maha kõik püsikulud: üür või kodulaen, kommunaalid, toit, transport ja olemasolevad laenumaksed. Mis alles jääb, ei ole veel vaba raha — jäta osa ootamatuteks kuludeks.
- Kõigi laenude kuumaksed kokku ei tohiks võtta suuremat osa sissetulekust, kui suudad ka haiguse või töökaotuse kuul katta.
- Kui kuumakse mahub eelarvesse ainult ilma säästudeta, vali väiksem summa või pikem periood.
- Pikem periood vähendab kuumakset, aga suurendab kogukulu — võrdle mõlemat numbrit.
KKM: üks number kogukulu võrdlemiseks
Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid aastaprotsendina. Intress üksi ei näita hinda: lepingu- ja kuutasu võivad lühikese laenu kulu mitmekordistada. Võrdle pakkumisi KKM-i ja tagasimakstava kogusumma järgi.
Kataloogi alates-intressid jäävad vahemikku 4,9 % kuni 37,85 %. VÕS § 406 järgi eeldatakse, et KKM, mis ületab kolmekordset keskmist krediidikulukuse määra, on heade kommetega vastuolus — see on presumptsioon, mitte automaatne keeld. Nii kõrge KKM on signaal lepingut mitte sõlmida.
Millal laenu mitte võtta
- olemasoleva laenu kuumakse tasumiseks — see kasvatab võlga, mitte ei lahenda seda;
- hasartmängudeks või investeerimiseks;
- kui sissetulek on ebakindel ja järgmise kuu raha pole teada;
- kui sul on juba maksehäire ja uus kohustus seda suurendaks;
- kui sa ei ole lepingut ja teabelehte lõpuni lugenud.
Kontrolli lepingus
- KKM ja tagasimakstav kogusumma
- lepingutasu, kuutasu ja muud kohustuslikud tasud
- viivis ja meeldetuletuskirjade tasud hilinemise korral
- ennetähtaegse tagastamise tingimused
- 14-päevane taganemisõigus tarbijakrediidilepingust
Kataloogis on summad 100 € kuni 25 000 € ja perioodid kuni 240 kuud. Suurim võimalik summa ei ole soovitus — taotle nii palju, kui eesmärk tegelikult nõuab.
Kui tagasimaksmine hakkab raskeks minema
Võta laenuandjaga ühendust enne maksetähtaega, mitte pärast. Paljud pakkujad pakuvad maksepuhkust või maksegraafiku muutmist. Viivised ja inkasso lisanduvad alles siis, kui makse jääb vahele.
Tasuta võlanõustamist pakuvad kohalikud omavalitsused ja Sotsiaalkindlustusamet. Pöördu nõustaja poole, kui kohustusi on mitu ja kõiki ei suuda enam tasuda.
Exact roll
Exact ei väljasta laene, ei garanteeri laenuotsust ega võta tasu laenusoovijalt. Tingimused on pakkujate avalikelt lehtedelt; enne taotlemist ava pakkuja leht ja kontrolli kehtivat hinnakirja. Lepingu sõlmid otse laenuandjaga.